[12+]

Остерегайтесь «чёрных кредиторов»

28 сентября
0

Будьте бдительны: нелегалы на финансовом рынке

344 Остерегайтесь «чёрных кредиторов»

Финансовые услуги для населения сегодня предлагают различные финансовые структуры. Но иногда под вывеской со «звучным брендом» скрываются так называемые нелегалы. Если вам предлагают вложить деньги под невероятно высокие проценты или взять заём на очень доступных условиях, а также просят вовлекать друзей в проект, есть повод насторожиться.

«ЧЁРНЫЕ КРЕДИТОРЫ» И «ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ»

Наиболее распространёнными видами нелегальной деятельности на финансовом рынке является деятельность «чёрных кредиторов» и «финансовых пирамид».

Нелегальные кредиторы предоставляют населению потребительские кредиты или займы, не имея разрешения Банка России. При этом предлагают свои услуги, как правило, тем, кто хочет получить денежные средства быстро, без подтверждения дохода людям с отрицательной кредитной историей. Иногда просто обещают оформить заём за определённую комиссию — 15–20 % от суммы.

Мошенники действуют вне закона, поэтому могут выдавать деньги под высокие проценты, использовать при взыскании долгов методы запугивания, угроз, разглашения информации о клиентах коллегам по работе, друзьям, соседям, использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть имуществом клиентов. Зачастую к договору займа составляются не договоры залога, а договоры купли-продажи недвижимого имущества.

Деятельность «финансовых пирамид» построена таким образом, что доход участникам выплачивается только за счёт привлечения новых вкладов клиентов. В «финансовой пирамиде» обещается высокая доходность, в несколько раз превышающая рыночный уровень, а погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками становится заведомо невыполнимо. Идёт массированная реклама в СМИ, сети интернет, используются чужие бренды, например, крупнейших банков, страховых и нефтяных компаний. Очень часто к «вербовке новобранцев» привлекают самих участников, обещая им за каждого новичка определённый процент. Как правило, в открытом доступе вы не найдёте учредительных документов или какой-либо информации о финансовом положении организации, отчётов или балансов. От деятельности всевозможных «МММ», «Властилин», «Хопер-Инвестов», «Гермесов» и прочих подобных компаний в 90-х годах пострадали миллионы доверчивых жителей страны, но до сих пор ежегодно возникают всё новые и новые пирамиды. В 2016 году выявлено 180 организаций, имеющих признаки финансовых пирамид, в 2017 — 137. Финансовые потери граждан в 2017 году оценивались свыше 800 млн рублей.

НОВЫЕ СХЕМЫ

Одна из последних тенденций — распространение мошеннических франчайзинговых схем. В этом случае людей не просто заманивают в пирамиду, а предлагают им некий бизнес. Например, устраивается семинар под условным названием «Как стать молодым миллионером», его участникам настойчиво предлагают купить программу, сайт, владея которыми, будто бы можно заработать, в том числе продав их новым привлечённым людям. Эта схема рассчитана на молодёжь. Аферисты играют на том, что большое количество молодых людей хотят заниматься предпринимательской деятельностью, но не умеют оценивать риски, не имеют необходимого образования и представления о финансах. А их убеждают, что за короткие сроки можно хорошо заработать. Причинами того, что люди верят аферистам, можно назвать стремление к быстрому обогащению, финансовую безграмотность, а иногда — безысходность.

Сейчас, когда многие испытывают трудности с обслуживанием кредитов, набирает обороты ещё один вид финансового мошенничества — раздолжнительство. Некая фирма обещает заёмщику, что за вознаграждение (обычно 20–30 % от долга перед банком или микрофинансовой организацией) возьмёт на себя погашение его кредита. Заключается договор, заёмщик платит деньги, раздолжнитель делает первую выплату кредитору. А через 2–3 месяца выясняется, что долг не погашен, а «благодетель» скрылся вместе с деньгами клиента.

Деятельность нелегальных субъектов построена на обмане потребителей финансовых услуг, нарушает права граждан, которые лишаются гарантий, предоставленных законодательством, повышает стоимость услуг легального финансового сектора.

ВАЖНО ЗНАТЬ

Перед тем, как вложить деньги в различные финансовые организации или взять заём, в первую очередь необходимо выяснить, что собой представляет компания и имеется ли у неё лицензия или соответствующее разрешение Банка России. Только в этом случае Банк России сможет защитить интересы потребителя финансовых услуг. Списки некредитных финансовых организаций с действующими лицензиями и государственные реестры размещены на сайте Банка России в сети интернет (www.cbr.ru/Финансовые рынки/Надзор за участниками финансовых рынков).

Если даже вы нашли компанию, которой собираетесь доверить свои деньги, на сайте Банка России, то помните, что застрахованы только вклады в банках Российской Федерации в размере не более 1 млн 400 тыс. рублей. Государственная система страхования вкладов не распространяется на вложения в другие финансовые организации.

НА ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ

Выявлять и пресекать деятельность «чёрных кредиторов» Банк России стал не так давно, несколько лет назад. Раньше это была функция исключительно правоохранительных органов. В прошлом году был создан департамент, который занимается борьбой с финансовыми мошенниками. Теперь акцент в этой работе сместился в регионы, где чаще всего и рождаются мошеннические схемы. Так, во всех главных управлениях появились специальные отделы по борьбе с нелегальной деятельностью на финансовом рынке. Такой подход позволяет отслеживать миграцию мошеннических схем и пресекать их распространение на ранних стадиях, выявлять организаторов подобных компаний, а также способствует эффективному взаимодействию с правоохранительными органами, общественностью. За I полугодие 2018 года выявлено 1 890 «чёрных кредиторов», 82 организации, имеющие признаки «финансовых пирамид», 208 нелегальных форекс-дилеров, 182 сайта лжебанков. Информация по ним направлена в правоохранительные органы.

Специалисты Банка России настоятельно рекомендуют гражданам проявлять бдительность и осмотрительность, помнить об угрозах быть вовлечёнными в различного рода преступные схемы.

Вы можете помочь в выявлении субъектов нелегальной деятельности, если направите информацию о подозрительных компаниях или их рекламных материалах в отделение Тюмень уральского ГУ Банка России по адресу: 625000, г. Тюмень, ул. Володарского, 48, e-mail: 71svcoffice@cbr.ru, тел.: 8 (3452) 497-626.

Фото из открытых интернет-источников

Оцените материал

Комментарии

нет комментарев

Написать комментарий

Можно войти через аккаунт Рабочего Надыма или соц. сети

Если вы не зарегистрированы на нашем сайте и у вас нет профиля в соц. сетях, зарегистрируйтесь , это займёт пару секунд, после чего вы сможете оставить комментарий.

Автор статьи

Наталья ШЛЯХОВА, пресс-секретарь отделения по Тюменской области Уральского главного управления Центрального банка РФ. Все материалы этого автора

Читать также

Новые правила: как теперь регистрировать машину
12 октября
С 6 октября изменился порядок регистрационных действий...
Транспортная артерия Арктики
5 октября
Ямал станет территорией реализации одного из крупнейших транспортно-логистических проектов...
Ущерб в 11 миллиардов рублей
21 сентября
За 7 месяцев этого года по УрФО зарегистрировано 1 896 преступлений коррупционной направленности...
Платежом красен
14 сентября
Долги за свет на Ямале, в Югре и Тюменской области достигли полумиллиарда рублей...
%d1%82%d0%b8%d0%bf%d0%be%d0%b3%d1%80%d0%b0%d1%84%d0%b8%d1%8f