С 1 апреля популярный у населения формат покупок «купи сейчас — плати потом» (сервис рассрочки) получил новое законодательное регулирование. Изменения призваны стандартизировать работу таких сервисов, предоставить потребителям защиту на уровне заёмщиков по потребительским кредитам, а также уменьшить неконтролируемые и безнадёжно просроченные задолженности граждан.
Рассрочка — это способ купить товар сейчас, а платить за него потом частями. Обычно — равными платежами в течение нескольких месяцев.
С 1 апреля начал действовать Федеральный закон от 31.07.2025 № 283-ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки».
Он ввёл правила для продавцов и операторов рассрочки (сервисов-посредников между магазином и покупателем). Ранее продавцы могли устанавливать разную цену на товар — одну при оплате сразу и другую при покупке в рассрочку. По новым правилам стоимость должна быть одинаковой независимо от способа оплаты.
Операторы рассрочки больше не могут свободно назначать любые штрафы. Размер санкций для пользователей ограничен законом — это должно снизить риск переплат при просрочках.
Ещё одно важное изменение: оператор сервиса рассрочки не может брать вознаграждение с покупателя, то есть клиент не должен платить за сам факт использования рассрочки.
Смысл изменений — защитить покупателей.
Как сервисы рассрочки работали ранее.
До появления закона сервисы рассрочки почти не регулировались — требования действовали в основном только для банков и микрофинансовых организаций. Остальные компании могли работать по своим правилам. Из-за этого условия могли быть неочевидными: если пользователь не изучал документы на сайте, он мог фактически оформить кредит, а не рассрочку.
После вступления закона в силу появился реестр операторов рассрочки, который ведёт Банк России. Только включённые в него компании могут официально предоставлять рассрочку. Это должно сделать рынок более прозрачным для пользователей.
Что изменилось для покупателей с новыми правилами рассрочки?
У покупателей появились дополнительные гарантии:
- операторов рассрочки контролирует регулятор;
- продавцы обязаны чётко прописывать условия в договоре;
- штрафы за просрочку ограничены — не больше 20% годовых от суммы долга.
Если сервис нарушит правила, можно пожаловаться регулятору. Покупателю нельзя навязывать дополнительные услуги, например, заставлять оформлять платные сервисы вместе с рассрочкой.
У клиентов появилось право досрочно погасить платежи полностью или частично без штрафов.
Операторам запретили брать комиссии за саму рассрочку и за платежи.
Если сумма рассрочки больше 50 000 рублей, данные о ней передаются в бюро кредитных историй. Это значит, что банки и микрофинансовые организации смогут учитывать рассрочку при оценке заёмщика; высокая долговая нагрузка может снизить шансы на получение кредита; аккуратные платежи, наоборот, могут улучшить оценку кредитоспособности.
Но вместе с гарантиями у покупателей появились и ограничения.
Главное изменение — сроки. Рассрочка стала короче: сначала максимум шесть месяцев, а с 1 апреля 2028 года — четыре. Это может усложнить покупку дорогих товаров, потому что ежемесячные платежи станут выше. Рассрочка для части пользователей может стать менее доступной, особенно для дорогих покупок.
Территориальный отдел управления Роспотребнадзора
по ЯНАО в Надымском районе.
Фото с сайта ru.freepik.com.
